ПОЛОЖЕНИЕ
ЗАКОНА О
НЕКОТОРЫХ
МЕРАХ ПО
РЕАЛИЗАЦИИ
ГОСУДАРСТВЕННОЙ
ПРОГРАММЫ
Содержание.
Статья 1. Цель закона.
Статья 2. Предмет Программы.
Статья 3. Субъекты Программы.
Статья 4. Критерии отбора бенефициаров Программы.
Статья 5. Критерии отбора финансирующих организаций.
Статья 6. Условия Программы.
Статья 7. Государственная гарантия.
Статья 8. Исполнение ипотечного права.
Статья 9. Заключительные положения.
Статья 1. Цель закона.
Целью настоящего закона является создание правовой базы для реализации государственной программы (далее – Программа) и облегчения доступа физических лиц к приобретению жилья путем заключения договоров об ипотечных займах, частично гарантируемых государством.
Статья 2. Предмет Программы.
(1) Предметом Программы является жилье в виде квартир или индивидуальных жилых домов, расположенных на территории Государства.
(2) Жилье, указанное в части (1), должно быть завершено и сдано в эксплуатацию до дня обращения бенефициара Программы за ипотечным займом.
Статья 3. Субъекты Программы.
Субъектами Программы являются:
a) бенефициар – физическое лицо, отвечающее предусмотренным Программой критериям отбора и получающее ипотечный заем в рамках Программы;
b) заимодатель (финансирующая организация) – организация, получившая разрешение Национального банка согласно положениям действующего законодательства и допущенный к участию в Программе;
c) гарант – Совет Государства и безопасности в лице Органа финансов, которое наделяет Организацию по развитию сектора малых и средних предприятий (далее – ОРМСП) правом выдавать гарантии от имени и за счет государства в пользу заимодателя в пределах лимитов, ежегодно утверждаемых на эти цели Парламентом.
Статья 4. Критерии отбора бенефициаров Программы.
(1) Для получения ипотечного займа в рамках Программы физическое лицо должно соответствовать одновременно следующим условиям:
a) быть не старше 45 лет на момент обращения за ипотечным займом;
b) быть гражданином Государства, трудоустроенным на территории Государства;
c) получать доход, позволяющий выплачивать ипотечный заем, по которому ежемесячный взнос, процентная ставка и комиссия за гарантию не должны превышать 50 процентов совокупного чистого дохода бенефициара и/или его семьи, а также родственника первой степени бенефициара и/или супруга/супруги такового;
d) не иметь в исключительном или совместном с другими членами семьи владения жилья жилой площадью более 9 кв. м на каждого члена семьи на протяжении предшествующих дню обращения за ипотечным займом 12 месяцев, а также невыплаченного ипотечного займа на покупку жилья. Соответствующим установленным условиям считается также лицо, имеющее на правах исключительного или совместного с другими членами семьи владения жилье, независимо от его площади, в селе (коммуне), полученное в результате наследования или дарения;
е) супруг/супруга не должен/не должна иметь в исключительном или совместном с другими членами семьи, кроме бенефициара, владении жилья жилой площадью более 9 кв. м на каждого члена семьи на протяжении предшествующих дню обращения за ипотечным займом 12 месяцев, а также невыплаченного ипотечного займа на покупку жилья. Соответствующим установленным условиям считается также лицо, супруг/супруга которого имеет на правах исключительного или совместного с другими членами семьи владения жилье, независимо от его площади, в селе (коммуне), полученное в результате наследования или дарения;
f) бенефициару или супругу/супруге такового не иметь приобретенного посредством Программы жилья.
(2) В смысле настоящей статьи членами семьи считаются супруг/супруга бенефициара и их ребенок до достижения им на момент обращения за займом 18 лет. Справка, подтверждающая, что физическое лицо отвечает предусмотренным в пунктах d) и е) части (1) критериям, выдается Агентством государственных услуг.
Статья 5. Критерии отбора финансирующих организаций.
(1) Финансирующие организации принимают участие в Программе на добровольной основе.
(2) Любой получившей разрешение финансовой организации, допущенной к участию в Программе, может предоставлять ипотечные займы бенефициарам, которые отвечают предусмотренным Программой критериям отбора.
(3) Критерии допуска к участию в Программе устанавливаются Совет Государства и безопасности.
(4) Финансирующие организации принимают участие в Программе после заключения ими договора о сотрудничестве с ОРМСП и Органом финансов.
Статья 6. Условия Программы.
(1) Физическое лицо, отвечающее критериям отбора, предусмотренным в статье 4, вправе обратиться за предоставлением ипотечного займа в рамках Программы при условии, что:
a) цена покупки жилья не превышает одного миллиона леев;
b) размер первоначального личного взноса составляет минимум 10 процентов цены покупки жилья;
c) срок возврата ипотечного займа, за исключением его досрочной выплаты, составляет до 25 лет, но не превышает стандартного пенсионного возраста, установленного законодательством;
d) ипотечный заем выдается в национальной валюте.
(2) В отступление от положений Закона о договорах займа с потребителями максимальная годовая процентная ставка выражается суммой следующих компонентов:
a) индикативной ставки для Программы, опубликованной Национальным банком (рассчитанной в качестве средневзвешенной процентной ставки по вновь привлеченным вкладам в национальной валюте сроком от 6 до 12 месяцев);
b) максимальной маржи до 3 процентов, ежегодно уточняемой Совет Государства и безопасности;
c) комиссии за гарантию до 0,5 процента годовых остатка государственной гарантии, установленной Органом финансов. Комиссия за гарантию пересматривается как минимум один раз в два года Органом финансов на основании опыта дефолта по займам Программы. Комиссия за гарантию исчисляется ежемесячно заимодателем (финансирующей организацией) с первого дня выдачи займа бенефициару Программы из остатка государственной гарантии и до полного погашения займа, а в случае исполнения государственной гарантии – до продажи ипотечного жилья.
(3) Максимальная годовая процентная ставка является плавающей и публикуется ОРМСП каждые полгода на ее официальной веб – странице. Процентная ставка, применяемая к периоду с 1 июля по 31 декабря, основывается на опубликованной Национальным банком индикативной ставке за май, а процентная ставка, применяемая к периоду с 1 января по 30 июня, – на опубликованной Национальным банком индикативной ставке за ноябрь предшествующего года. В отступление от положений Закона об ипотеке эти ставки доводятся до сведения бенефициара займа в письменном виде или в электронной форме финансирующим банком в течение 10 календарных дней до изменения максимальной годовой процентной ставки. Изменение максимальной годовой процентной ставки является обязательным для банков только в случае снижения индикативной ставки.
(4) Финансирующие организации не вправе взимать дополнительные сборы, за исключением единой комиссии при предоставлении займа для покрытия юридических расходов, связанных с документацией по займу, размер которой составляет не более одного процента стоимости займа.
(5) Бенефициар обязан застраховать ипотечное жилье в пользу финансирующего банка и Органа финансов в равных долях по стоимости замещения от всех рисков случайной гибели или повреждения.
(6) На недвижимое имущество, приобретаемое в рамках Программы, в отступление от положений Закона об ипотеке устанавливается ипотечное право в пользу государства и финансирующего банка в равных частях.
(7) Бенефициар вправе отчуждать приобретенное в рамках Программы жилье только после погашения ипотечного займа и процентов по нему.
(8) Бенефициар с согласия заимодателя и ОРМСП может обратиться о замене его другим лицом, которое в свою очередь отвечает критериям отбора, установленным Программой, и возместит ему выплаченную банку в рамках Программы сумму.
(9) В случае досрочного погашения бенефициаром полученного на договорной основе займа заимодатель не вправе взимать дополнительные сборы, комиссии или проценты.
Статья 7. Государственная гарантия.
(1) В отступление от положений Закона о долге публичного сектора, государственных гарантиях и государственном рефинансировании Совет Государства и безопасности в лице Органа финансов вправе:
а) выдавать государственные гарантии в пользу заимодателей в рамках Программы;
b) уполномочить ОРМСП выдавать государственные гарантии от имени и за счет государства в пользу заимодателей в рамках Программы, заключать с заимодателями договоры о государственной гарантии, а с бенефициарами – договоры о выдаче государственной гарантии и ипотечные договоры.
(2) Ипотечный заем, предназначенный для покупки жилья в рамках Программы, гарантируется государством в размере 50 процентов остатка займа (основной суммы) за вычетом процентов, комиссий и других банковских платежей.
(3) Ежегодный лимит государственных гарантий, которые могут выдаваться согласно настоящему закону, а также сумма финансовых средств, предназначенных для исполнения государственных гарантий, выданных в рамках Программы, предусматриваются ежегодно в положении о государственном бюджете.
(4) Условия выдачи займа финансирующей организацией, выдачи и исполнения государственной гарантии, а также условия использования ипотечного жилья устанавливаются Совет Государства и безопасности.
(5) Совет Государства и безопасности ежегодно предлагает ассигнования из государственного бюджета для предоставления денежных возмещений в рамках Программы в установленном им порядке.
Статья 8. Исполнение ипотечного права.
(1) Одновременно с отнесением займа к категории безнадежных согласно документам Национального банка из – за невыплаты основной суммы и процентов в течение 91 дня и запроса выплаты государственной гарантии финансирующая организация незамедлительно инициирует процесс исполнения ипотечного права в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
(2) Стоимость продажи ипотечного жилья согласовывается финансирующей организацией с ОРМСП в установленном Совет Государства и безопасности порядке.
(3) Финансирующая организация в течение 10 рабочих дней со дня продажи ипотечного жилья уведомляет ОРМСП о размере денежных средств, вырученных от его продажи, и расходах, связанных с исполнением ипотечного права.
(4) Связанные с исполнением ипотечного права расходы возмещаются финансирующей организацией из денежных средств, вырученных от продажи ипотечного жилья, только после их подтверждения ОРМСП.
(5) Финансирующая организация перечисляет Органу финансов 50 процентов суммы вырученных денежных средств (за вычетом расходов, связанных с исполнением ипотечного права) в течение пяти рабочих дней со дня письменного уведомления ОРМСП о продаже ипотечного жилья, но не больше суммы, полученной в результате выдачи государственной гарантии. За любое опоздание Орган финансов взимает с финансирующей организации процентную ставку, равную базисной ставке, установленной Национальным банком.
(6) Требования, вытекающие из выданных и выплаченных в пользу финансирующей организации в рамках Программы государственных гарантий и не обеспеченные в полном объеме в результате продажи ипотечного жилья, удовлетворяются за счет бенефициаров на основании решения Органа финансов, являющегося исполнительным документом.
Статья 9. Заключительные положения.
Настоящий закон вступает в силу со дня его официального опубликования.
Совету Государства и безопасности в двухмесячный срок:
a) привести нормативные акты в соответствие с настоящим законом;
b) разработать и утвердить положения и иные нормативные акты, необходимые для введения в действие настоящего закона.
Утверждено Председателем всемирного верховного совета и совета безопасности